在美国易被忽视的节约汽车保险费的办法

在美国很多驾驶者都知道，吃了“牛肉干”（警察罚单）会导致保费上升。但是你知道吗，如果你每天驾驶（新能源电动汽车或普通燃油汽车）里程不超过50英里（约80公里），或者你保持良好的驾车习惯，你就可以从保险公司那里申请一个相当高的费率折扣。

汽车保险费率的高低是基于投保者的风险水平。保险公司认为驾车者的风险越高，那么你的保险费就会越高。很显然，有醉驾记录、超速罚单等都会增加风险，保险公司会根据与交通部门联网的信息，调高车主的保险费。但是一些车主却往往忽视了，他们的用车里程和驾驶习惯，也是影响保险费率的重要因素。

保险公司提供的折扣选项里，通常包含两种折扣：低里程折扣（Low-mileage discounts）和用度折扣（Usage-based discounts)。

低里程折扣

低里程折扣通常适用于一年驾驶里程不超过7,500英里或15,000英里（不同保险公司要求不同）的车主。在你找保险公司报价的时候，如果你有以下这些方面的情况，你应该及时告诉保险公司，这样你可以要求他们给你一个更好的报价：

如果你退休了，或者你在家办公，不用每天开车上下班；

如果你搬家了，距离上班的地方更近了；

如果你有另外的车，而这台车仅仅是偶尔使用。比如家住佛州奥兰多的华人黄女士的跑车很少开，所以虽然属于豪华车，也可以获得一个相对较高的折扣；

如果你加入了一个“轮流驾车”（carpool）的计划，比如你和邻居商量好轮流送孩子上学放学，那么你也应该向保险公司说明；

对于有多台车的家庭，应该以一台车（通常价值最低的车）为主要用车，而降低价值高的车的驾驶里程，并向保险公司申报。

用度折扣

很多保险公司还提供一种“用度折扣”(Usage-based discounts)。这种折扣是基于车主的驾车习惯而“量身定制”的折扣率。保险公司会在你的车上安装一个无线装置，用于监控驾驶者的驾驶习惯，例如你的平均速度，急刹车的频率，驾驶里程，使用时间（白天还是晚上）等，并据此来给你制定保险折扣。对于驾驶习惯良好的车主，有时候可能得到高达50%的保费折扣。

也许有人会问，假如我驾驶习惯不好，安上这种装置后，我的保险费会不会反而上升呢？答案是否定的。保险公司只会利用这种装置提供的数据来测算你的保费折扣，却不会由于监测到你的不良驾驶习惯而提升你的保费，除非你的不良驾驶习惯已经产生了实际的后果，如被警察开罚单或者导致交通事故等。

使用这种“用度折扣”除了可能有效降低你的保费之外，对有初学驾车者的家庭还有一个额外的好处，那就是可以通过该装置对你孩子学习驾车的过程进行监控，帮助他们纠正不良驾驶习惯，从而避免潜在危险和交通事故的发生。

不管怎样，在购买汽车保险之前，货比三家非常重要，因为在美国购买汽车保险，和在中国买菜一样，是绝对可以讨价还价的。购买汽车保险前，最好先在网上做足功课。汽车保险比价网站很多，你只需要在这些网站填写一些必要的信息，就可以得到免费的报价。你也可以直接到各保险公司的网站上填表直接获取报价。然后根据网站提供的信息，打电话或上门去找保险公司商谈，通常还能得到更优惠的报价。

黄女士家有三台车，其中一台是豪华跑车，她的丈夫找了三家不同的保险公司报价，结果价差大得令人吃惊。同等投保条件下，六个月的保费最便宜的为1400元，而最贵的超过3000元，价差一倍以上。其中一台06年的宝马750，由于只是用来接送小孩上学和放学，夫妻双方两名驾驶员每个月保费一共仅需42元。

保费差距如此之大的最主要原因就是在折扣的算法上。由于大部份的保险代理或者销售人员都是拿佣金的，你的保险费越贵，他拿到的佣金就越多。因此，往往你向保险公司询价的时候，他不一定会把所有适合你的折扣都算上。